已在“哈萨克斯坦会计”3.0.74.2 版本（3.0 版）上验证。
周一早晨。您通过“ДиректБанк”向银行发送了三张付款单，点击了“与银行交换”，但对方却没有收到钱。付款单日志中显示状态为“已发送”，而不是“已执行”。该到哪里去找哪里出了问题？这时就该打开“与银行交换报文”——它是您交换过程的“黑匣子”。里面可以看到发送给银行的是哪个数据包、银行回复了什么、哪份单据被拒绝以及拒绝的原因。没有这份单据您只能靠猜；有了它——您就能确切知道付款卡在了哪里。
1. 用途
“与银行交换报文”是一份服务性（传输性）单据。它记录与银行按照直接交换技术（1С:ДиректБанк）进行的一次交换会话：您向银行发送了什么、银行又回复了什么。它本身不产生会计分录——分录由“搭乘”在此报文内部的付款单据和银行对账单来创建。
2. 在哪里查找
有三种途径——请选择方便的一种。
- 通过单据列表：“银行与现金”栏目 → “银行”区块 → “与银行交换报文”（有时通过“更多” → “所有单据” → “与银行交换报文”）。
- 从付款单进入：在“付款委托书”列表窗体中点击“与银行交换”按钮——每次会话都会创建各自的报文。
- 直接通过 1С 导航链接。主菜单 → “工具” → “按导航链接跳转”（或标题栏中的“星标/链接”图标），然后粘贴：
e1cib/list/Документ.СообщениеОбменСБанками
将打开包含所有交换会话的完整日志。
2а. 如何查看您的版本
“帮助” → “关于程序”（或右上角的“i”图标）。那里有两行：平台版本（例如 8.3.24.x）和配置版本——“哈萨克斯坦会计，3.0 版（3.0.74.2）”。如果您的版本较低——ДиректБанк 的部分按钮和字段可能会有所不同。本指南针对 3.0.74.2。
3. 如何填写
通常在点击“与银行交换”时单据会自动创建。您几乎不需要手动创建它。但需要理解各个字段——您要靠它们来排查事故。
| 字段 | 用途 | 填错会怎样 |
|---|---|---|
| 组织 （必填） | 以谁的名义进行交换。将会话绑定到您的法人及其银行设置。 | 交换将按错误的设置进行——银行会拒绝数据包，或接收来自“他人”组织的数据包。 |
| 银行账户 / 交换设置 （必填） | 进行直接交换所使用的具体账户和与银行签订的协议。确定服务地址和证书。 | 报文会发向“空处”，或返回服务授权错误。 |
| 会话日期、时间 | 交换时刻的标记。您可据此在数十个会话中找到所需的那一个。 | 排查时混乱：搞不清哪个数据包是哪一天的。 |
| 方向（发出 / 收入） | 发出——您向银行发送了付款单；收入——银行发来了对账单/状态。 | 方向弄错——您会在已发送项里去找对账单。 |
| 会话状态 | 结果：“已发送”“已被银行接收”“错误”“需要确认”。 | “错误”状态正是需要排查的信号。 |
| 表格部分“单据” | 此会话中的付款单/对账单列表，每一项都有来自银行的各自状态。 | 在这里可以看到具体是哪份单据被拒绝了。 |
| 报文标识符 / 数据包编号 | 用于通过电话与银行核对的会话唯一代码。 | 没有它，银行在其系统中找不到您的数据包。 |
| 银行回复文本 / 备注 | 银行拒绝的原文原因。 | 如果忽略——就无法得知拒绝的原因。 |
实际的工作顺序（而非字段填写）：
- 过账所需的付款委托书。
- 在付款单列表中用勾选框标记它们 → “与银行交换”。
- 用电子数字签名（负责人/会计的证书）签署数据包。
- 等待银行回复——状态会更新。
- 点击“加载对账单”后，银行会返回带对账单的收入报文。
4. 带数字和分录的详解示例
情境。ТОО“阿斯塔纳-贸易”（增值税纳税人，税率 16%），银行账户 1030。2026 年 9 月 6 日发送三笔付款：
| № | 收款人 | 用途 | 金额，₸ |
|---|---|---|---|
| 1 | ТОО“Снаб” | 货款支付（含 16% 增值税的账单） | 1 160 000 |
| 2 | 预算 | 8 月的个人所得税 | 250 000 |
| 3 | ТОО“Снаб” | 错误——账户已关闭 | 500 000 |
勾选全部三笔 → “与银行交换” → 用电子数字签名签署。创建出带三行的发出“与银行交换报文”。银行回复：
- 付款 №1 — “已执行”；
- 付款 №2 — “已执行”；
- 付款 №3 — “已拒绝：收款人账户已关闭”。
报文本身不产生分录。当银行确认付款后，分录由付款单据创建（在 3.0 中即“付款委托书发出”/“从结算账户支出”）。
付款 №1（支付给供应商 ТОО“Снаб”，1 160 000 ₸ = 1 000 000 货款 + 160 000 增值税 16%）。分录在支出发生时形成：
| 借 | 贷 | 金额，₸ | 内容 |
|---|---|---|---|
| 3310 | 1030 | 1 160 000 | 从活期账户支付给供应商 |
进项增值税则已在入库单据中抵扣（借 1420 贷 3310），而付款冲减应付账款 3310。
付款 №2（向预算缴纳个人所得税）：
| 借 | 贷 | 金额，₸ | 内容 |
|---|---|---|---|
| 3120 | 1030 | 250 000 | 向预算划转个人所得税 |
付款 №3（被拒绝）——没有任何分录。资金未从 1030 账户支出。在交换报文中第 №3 行显示状态为“已拒绝”以及银行文本。您在付款单中修改要素，并以新会话发送。
本次会话结果：支出 1 410 000 ₸（1 160 000 + 250 000），一张付款单被退回。这一切都在同一份“与银行交换报文”中可见——无需在付款单日志中来回翻找。
关于哈萨克斯坦 2026 年数字的提醒：增值税 16%，月计算指标（МРП）4 325 ₸，最低工资（МЗП）85 000 ₸，强制养老金缴费（ОПВ）10%（计费基数上限为 50 МЗП），雇主养老金缴费（ОПВР）3.5%，医疗保险缴费（ВОСМС）2%，强制社会医疗保险（ОСМС）3%，社会保障缴款（СО）5%，社会税 6%。个人所得税基本扣除额——每月 30 МРП。
5. 业务类型
本单据服务于两种交换业务：
- 发出报文——向银行发送付款委托书（单张或成批）、查询状态、撤销付款。
- 收入报文——从银行接收：银行对账单、此前发送单据的状态、服务性通知。
会话内部还单独支持：用电子数字签名签署数据包、重新发送、更新状态和加载对账单。
6. 过账时会形成什么
- 单据本身不创建分录。它是传输性的。会计流水（按 1030、3310、3120 等的借/贷）由关联的付款委托书和银行对账单产生。
- 交换登记簿的流水：记录每份单据的状态（已发送 / 已接收 / 已执行 / 已拒绝）、数据包标识符、与 ДиректБанк 设置的绑定。
- 付款单状态更新：根据银行回复，付款委托书转为“已执行”。
- 电子单据。这是与银行的交换，而不是与 ЭСФ 信息系统的交换。因此这里不会形成 ЭСФ 和 СНТ——它们由销售/入库单据通过“1С-ЭДО”/ЭСФ 和 СНТ 信息系统创建，属于单独的环路。
7. 打印表单
传输性单据自身“漂亮的”打印表单并不多：
- 交换协议（会话日志）——发送/接收了什么、状态、错误文本。
- 打印付款委托书——从关联的付款单调出（按哈萨克斯坦国家银行标准的付款委托书表单）。
- 已发送单据登记册——数据包中付款单的清单及金额。
主要的打印表单（付款单、对账单）从付款单据本身打印，而不是从交换报文打印。
8. 常见错误
“未找到电子签名证书 / 有效期已过”。 负责人的电子数字签名已过期或未安装到存储库中。请重新签发证书，安装到个人存储库中，并在交换设置中指定它（“银行与现金”栏目 → “与银行交换设置”）。
“在银行服务上授权错误（401/403）”。 ДиректБанк 登录名不匹配、账户未接入直接交换，或银行尚未激活服务。请检查交换设置和银行方的接入状态。
“单据被银行拒绝：收款人要素错误”。 付款单中的收款人个人账户号（ИИК）/银行代码（БИК）/名称有误。请修改付款委托书并以新会话发送——被拒绝的单据不会自行“复活”。
“报文未签署，无法发送”。 数据包已组建，但未用电子数字签名签署。打开报文 → “签署并发送”。
“未填写银行账户的交换设置”。 该账户未启用直接交换。请为该账户配置 ДиректБанк，或通过“客户-银行”文件方式发送付款单。
“单据状态不更新，一直挂在‘已发送’”。 银行尚未处理数据包，或连接中断。点击“更新状态”/重新执行收入报文会话。不要重新创建付款——否则会造成重复支出。
9. 常见问答
1. 需要手动创建这份单据吗？ 不需要。它在点击“与银行交换”时自动生成。手动情况下您主要是阅读它，用来排查事故。
2. “与银行交换报文”会产生分录吗？ 不会。分录（例如借 3310 贷 1030）由付款委托书和银行对账单产生。报文——只是传输和状态。
3. ДиректБанк 与“客户-银行”文件方式有何区别？
ДиректБанк 通过受保护通道直接交换，无需导出文件。“客户-银行”——是手动导出 1c_to_kl.txt 和导入 kl_to_1c.txt。交换报文属于直接交换。
4. 发送了付款，但钱没到。到哪里查原因？
在日志中打开所需会话（e1cib/list/Документ.СообщениеОбменСБанками），找到该笔付款所在的行，阅读状态和银行回复文本。
5. 这里会形成 ЭСФ 或 СНТ 吗？ 不会。ЭСФ（ЭСФ 信息系统）和 СНТ——是与税务信息系统的交换，是单独的电子单据流环路。与银行的交换不会创建它们。
6. 可以一次发送多张付款单吗？ 可以。在列表中用勾选框标记所需付款单并点击“与银行交换”——它们会作为一个数据包发出，每张各有自己的状态。
7. 付款被银行拒绝了。怎么办？ 在付款委托书中修改要素并以新会话重新发送。被拒绝的行不会自行重发。
8. 如何删除多余的交换报文？ 像普通单据一样标记删除（右键 → “标记删除”）。但请记住：报文是交换历史，最好保留它以便通过数据包标识符与银行核对。
9. 可以撤销已经发送的付款吗？ 如果银行尚未执行，请发送带“撤销”业务的发出报文。执行后无法通过 1С 撤销——请联系银行。
10. 打电话给银行时到哪里获取数据包标识符？ 就在交换报文中，“报文标识符 / 数据包编号”字段。把它报给银行操作员用于查找。
10. 相关单据
- 基于什么产生：已过账的付款委托书（发出付款）——正是它们被组建到发出数据包中。
- 会产生 / 更新什么：付款委托书的状态（“已执行”），而收入报文会产生银行对账单（账户收入，买方付款时借 1030 贷 1210）。
- 设置：“与银行交换设置（ДиректБанк）”——“银行与现金”栏目。
- 相邻环路：对于电子发票，请使用销售/入库单据和 ЭСФ/СНТ 模块——这与银行无关。
如何查看您的版本：“帮助” → “关于程序”——那里有平台和配置版本。
本指南为“哈萨克斯坦会计”3.0 版、3.0.74.2 版本编写。